e租宝哪些产品

基本释义

       e租宝作为曾经备受关注的互联网金融平台，主要通过线上渠道向公众推介各类融资租赁类理财产品。其产品体系主要围绕融资租赁债权转让为核心展开，具体可划分为三大类别。

       定期理财系列是该平台的主打产品类型，这类产品通常对应融资租赁公司持有的设备租赁债权。投资人通过购买这些产品，间接参与了大型医疗设备、工程机械等实物资产的租赁收益分配。产品期限从短期三个月到长期二十四个月不等，预期年化收益率普遍高于同期银行存款利率。

       灵活存取产品则提供了相对较高的资金流动性，这类产品设计了可随时申购赎回的机制。其底层资产多为租赁公司的小额分散债权，通过资金池模式运作，宣称能够兼顾收益性和灵活性，满足投资人对短期资金安排的需求。

       此外平台还曾推出特定项目专项计划，这类产品针对单一大型租赁项目进行融资，资金用途明确指向特定设备或工程的租赁业务。通常起投金额较高，期限结构根据项目实际情况定制，理论上更适合风险承受能力较强的合格投资者。需要特别说明的是，该平台所有业务已于2015年末因涉嫌违法经营被全面叫停。

详细释义

       e租宝作为当年互联网金融领域的现象级平台，其产品设计具有鲜明的行业特征和时代烙印。平台产品体系严格遵循融资租赁行业“物权+债权”的双重保障理念，通过将融资租赁公司的应收租金债权进行拆分转让，形成标准化理财产品面向公众投资者销售。这些产品根据资产来源、期限结构和收益模式的不同，形成了系统化的分类体系。

       按投资期限划分的产品矩阵

       平台产品首先按投资周期长短进行区分。三个月以下的超短期产品主要对接租赁公司的临时性资金周转需求，这类产品通常约定年化收益率在百分之七到八之间。六个月期限的中期产品是平台销售主力，底层资产多为医疗设备、印刷设备等中型租赁物，预期收益率维持在百分之九到十的区间。十二个月及以上的长期产品则对应大型机械装备、公共交通设施等价值较高的租赁项目，宣称年化收益可达百分之十一以上。不同期限产品采用等额本息、到期还本付息等多样化收益分配方式，试图满足不同流动性偏好的投资人群。

       按资产类型划分的产品谱系

       从底层资产维度观察，产品可分为医疗健康设备租赁专项、教育文化设备融资计划、工业制造装备收益权转让等十余个垂直领域。医疗设备类产品主要融资标的包括核磁共振仪、CT扫描机等高端医疗设备，这些设备租赁给二甲以上医院，租金回收相对稳定。工程机械类产品则涉及挖掘机、装载机等施工设备，承租方多为基础设施建设企业。此外还有针对办公设备、交通运输工具等标准化资产的租赁债权产品，每个细分领域都声称具有特定的风控标准和准入条件。

       按风险等级划分的产品层级

       平台理论上建立了风险分级体系，将产品分为谨慎型、稳健型和进取型三个等级。谨慎型产品主要对应租约期内政府机关、公立医院等信用等级较高的承租方，且有设备所有权作为抵押担保。稳健型产品面向大型民营企业设备租赁，要求提供第三方担保或保证金制度。进取型产品则涉及新兴产业设备租赁，预期收益较高但风险相对突出。这种分级实际上缺乏严格的第三方评估认证，更多是平台自身的营销分类手段。

       按起投金额划分的产品门槛

       产品设计采用梯度投资门槛策略，一元起投的体验型产品主要吸引新用户尝试，这类产品期限通常不超过一个月。一万元标准档产品是主体配置，享受基准预期收益率。五万元以上的高净值专属产品则提供额外收益加成，同时匹配所谓的专属客服和优先赎回特权。这种设计本质上是通过金额分层扩大客户覆盖面，但实际风控措施并未真正区别实施。

       需要特别强调的是，后续司法机关查明这些产品多数对应虚假融资项目，所谓的租赁物大多不存在或重复抵押，产品宣传的风控措施形同虚设。平台通过新投资人资金支付老投资人本息的庞氏骗局模式维持运转，最终造成重大经济损失。这个案例已成为互联网金融风险教育的典型反面教材，提醒投资者必须警惕高收益背后的金融陷阱。